利来国际app
联系电话
新闻中心 News center
联系我们 Contact us
  • 电 话:
  • 手 机:
  • 联 系人:
  • 邮 编:
  • 地 址:
首份国有大行年报!行长直言今年是-近30年形势最复杂一年-,如何
发布时间:2022-08-02 13:27

html模版首份国有大行年报!行长直言今年是"近30年形势最复杂一年",如何迎战?且看回应

  首家国有大行2021年业绩经营数据“出炉”。

  3月25日,交通银行披露了2021年度财务报告。报告期内,该行实现营业收入2693.90亿元,同比增长9.42%;实现净利润(归属于母公司股东)875.81亿元,同比增长11.89%,增速达到近九年最高,净利息收益率1.56%保持稳定。

  资产规模稳增长,截至2021年末,交通银行资产总额达11.67万亿元、较上年末增长9.05%;其中贷款余额以近年少见的高增速12.17%达到6.56万亿元,重点区域长三角、粤港澳和京津冀贷款新增4539亿元,制造业、绿色信贷保持高增速。

  复杂形势下银行业经营环境面临哪些挑战?全年信贷投放重点计划?涉房风险防控进展如何?银行理财净值波动应对?施罗德交银理财如何差异化发展?绿色金融下一步布局?科技赋能新交行成效如何?

  同日,交行业绩发布会举行,围绕市场关注的热点问题,交行副董事长、行长刘?领衔的高管团队对上述市场关切的问题一一进行了现场回应。

  今年将是“近30年形势最复杂一年”

  “今年可能是我从业近30年以来觉得形势最复杂的一年。”业绩会现场,交行行长刘?坦言,当前环境下,“交行要在2022年持续向资本市场、向各位投资者交出一个满意的答卷确实有一定的难度。”

  在他看来,新冠疫情已经成为影响社会经济的巨大变量,地缘政治冲突也在挑战全球供应链韧劲,需求收缩、供给冲击和预期转弱的三重压力,加重经济形势复杂化,这都为银行业经营环境带来挑战。

  直面挑战,刘?也看到乐观层面,中国仍然是今年全球经济增长的稳定器和主引擎,“金融机构在其中一定会大有所为。”他认为,交行今后将聚焦这些方面:

  第一,精准服务实体经济,准确判定三期叠加过程中间的重点行业、重点领域,加大金融创新、金融支持力度;

  第二,聚焦战略性重点领域,发挥好交通银行总行在上海的“上海主场”优势,重点围绕普惠金融、贸易金融、科技金融、资产管理等方面,在长三角区域先行先试,实践出样本意义的金融产品、创新服务推而广之;

  第三,加快数字化转型,提升全流程的数字化应用,建设数字化新交行;

  第四,发挥金融牌照齐全、协同资源作战优势,探索公司联动、集团协同、规模化拓客,撬动核心负债增长,做好线上线下协同经营,共同体现一个交行一个客户的理念;

  最后,全面管控风险。积极应用智能风控系统、大数据分析工具、人工智能等金融科技赋能风险管理水平上新台阶。

  财报显示,2021年交行盈利增速达到了近九年最高,同时资产结构优化。数据显示,截至2021年末,交行资产总额达11.67万亿元;期末,境内行管理个人金融资产(AUM)规模4.26万亿元,较上年末增长9.26%;资产质量方面,截至2021年末,交通银行逾期贷款率1.33%,较上年末下降0.21个百分点;拨备覆盖率166.50%,较上年末上升22.63个百分点。

  涉房贷款风险可控,按揭贷款弹性空间大

  截至2021年末,交行房地产企业贷款余额4198亿元,较上上年末增加了20.57%;在贷款余额中的占比为6.4%、较上年上升了0.45个百分点。今年前两个月,交行境内分行房地产开发贷余额较年初增加了295亿元,相当于去年末房地产余额的7%。

  交行副行长郭莽介绍,从财务数据看,和同业比,在按揭贷款上,交行仍有相对更大的弹性空间,总体上能够有效支撑下阶段的贷款投放。

  交行副行长郝成称,交行始终坚持房住不炒的原则,认真贯彻落实稳地价、稳房价、稳预期的要求,积极满足房地产市场合理的资金需求,去年四季度以来投放力度有所加大。

  “从目前来看,交行的房地产贷款风险可控。”他表示,交行始终坚持以房地产企业名单制管理为抓手,加强项目准入把关,将三道红线等指标引入房企评估体系,主要支持财务策略稳健、区域布局合理的房企,

  据介绍,今年以来,交行有主动对接优质房地产企业的并购需求。截至目前,交行已经与五矿地产有限公司签署了100亿元的并购融资战略合作协议,与美的置业签署了90亿元的并购融资战略合作协议,同时正在与其他优质房地产企业洽谈签署并购融资战略合作协议。

  财报显示,截至2021年末,交行房地产业不良贷款额增加5.49亿元 ,不良贷款率1.25% ,较上年末下降0.1个百分点。

  银行理财产品净值波动?“长期看会迎来反转”

  今年以来俄乌冲突、美联储加息预期走高、新冠疫情等多重因素交织,“股债”市场都出现调整,不少银行理财产品近期也出现了回撤。

  对此,业绩会现场,交行业务总监、交银理财董事长涂宏回应称,从底层资产看,交银理财绝大多数产品的主要投向是债券市场,权益资产的配置占比较低;因此,短期会有影响,但“长期限产品能够等待市场情绪平复迎来反转”。

  此外,他透露,近期他们“已经在调整产品结构,增加低波动资产占比,均衡配置行业,稳定产品净值。”

  财报显示,截至2021年末,交银理财总资产102.06亿元,净资产99.29 亿元;报告期内实现净利润11.55亿元、同比增长73.61%。报告期末,交银理财理财产品余额12,246.64亿元,较上年末增长 129.43%。其中,实现行外代销产品余额4,098.59亿元、占比33.47%,行外代销规模在理财子公司居同业前列。

  他透露,交银理财还将继续完善产品货架,在产品策略和产品特色方面持续创新,对落实国家战略的产品加大研发力度;提升投资管理能力,强投研能力建设,完善大类资产配置体系等。

  年报显示,截至2021年末,集团(母行+子公司)理财产品规模1.38万亿元,较年初增长24.89%,其中净值型理财产品时点余额1.22万亿元,在理财产品中的占比为88.47%,较上年末提升27个百分点。

  这也意味着,在资管新规过渡期的最后一年,按整改要求,交行存量理财规模进行了大幅压降,“存量资产规模还有一些,其中部分资产期限较长、流动性不高、短期内市场化转让难度较大。”涂宏透露,将继续做好穿透管理,采用自然到期、提前还款、合规新产品承接、市场化转让等方式进行处置,确保存量资产规模稳步压降。

  合资理财公司已与股东方差异化发展

  备受市场关注的是,施罗德交银理财有限公司在今年2月份正式开业,是第三家获批开业的中外合资理财公司。

  券商中国此前也有报道,施罗德交银理财实行市场化运作,董事长、总裁、首席风险官都拥有丰富的境内外资管行业从业经验,团队成员平均从业年限超过10年,来自银行、基金、保险、证券等领域。

  业绩会上,涂宏介绍,施罗德交银理财在定位上将与两家股东(施罗德及交银理财)已有的业务形成差异化发展。

  他透露,在投资定位方面,将在权益和债券直接投资基础上,融入FoF组合、REITs、绿色多元资产、另类和私募股权等多元化资产,培育多资产、中长期限的投资理念;在产品定位方面,与交银理财低风险固收为主的理财产品体系、施罗德境内公司高风险权益为主的产品体系,形成差异化。

  具体来看,“一是通过权益、另类及境外资产等多资产投资能力的建设,主打突出多元资产配置理念的中高风险混合类理财产品,重点发行1年以上封闭式或最低持有期产品;二是利用施罗德ESG方面的发展经验,打造绿色主题特色类产品线,设计涵盖ESG、可持续投资、碳中和等主题的混合类及权益类长期限中高风险理财产品;三是发挥施罗德在全球市场的渠道优势,打造适合境外客户投资的中国资产投资解决方案。”

  战略新兴和绿色信贷保持高增长

  2021年全年交行净息差1.56%,较上年微降1个基点,主要原因是在贷款收益率下降的同时,通过加强负债成本管理,坚定压降高成本负债。

  业绩会上,交行副行长郭莽透露,交行今年前两个月的信贷投放保持较快增长,主要是来自战略新兴产业、绿色贷款中的清洁能源贷款、基础设施贷款等领域。

  在复杂的经营环境下,展望全年的信贷投放计划,郭莽介绍,将“高度关注客户需求的变化,并相应的积极做好项目储备”。从结构上看,目前对公项目储备还是主要集中在制造业、战略性新兴产业、水利环境和公共设施管理业、交通运输业等;从区域上看,仍然以京津冀、长三角、粤港澳等重点项目储备为主,以及中西部风电、光伏等清洁能源产业项目。同时,“个人资产项目正在加大力度拓展。”

  财报显示,截至2021年末,交行贷款余额以近年少见的高增速12.17%达到6.56万亿元,呈现出以下特征:

  对公贷款增速快:对公贷款达到4.14万亿元、较上年末增长11.63%,其中的中长期贷款余额增幅15.18%;

  重点区域(长三角、粤港澳和京津冀)贷款投放在集团占比提升(1.42个百分点);制造业贷款增速快(比上年末增长16.16%);绿色信贷快速增长,较上年末增长31.37%,利来国际最老,其中清洁能源贷款较上年末增长90.58%等。

  银行财富管理大有可为

  2021年,交行发挥牌照齐全优势,以打造财富管理品牌特色为切入点,打造利润持续增长的“第二曲线”,全年实现手续费及佣金净收入 475.73 亿元,同比增加 24.87 亿元,增幅 5.52%。

  值得关注的是,理财业务和代理类业务是主要增长点。其中,理财业务同比增长19.47%,达到117.75亿元;代理类业务收入达到56.64亿元、同比增长34.86%。

  报告期末,零售AUM时点余额4.26万亿,增幅9.26%。报告期内,过去一年,交行实现财富管理手续费及佣金收入173.10亿元,同比增长 24.32%。

  其中,境内行代销个人财富管理类产品收入98.37亿元,同比增长 28.37%。代销公募基金产品余额 3,193.71 亿元,较上年末增长 33.73%,代销非货币市场基金保有规模 3,043 亿元,实现代理基金(含券商、专户)净收入 35.76 亿元,同比增长80.08%,近三年复合年增长率达到145.78%。

  交行副行长周万阜在答问时坦言,预计今年银行业手续费收入增速会有所回落,产品结构也会发生变化。但总体上,财富管理市场仍处于成长阶段,银行的财富管理仍然是大有所为。

  数字化新交行初现成效

  财报显示,2021年,交行金融科技投入87.5亿元,同比增长23.60%,主要投入在两个领域。一是加大创新力度,推出了一批数字化转型重点项目,比如零售风控中台、营销中台、数字人民币等;二是夯实数字基建。全年科技资金占营业收入的4.03%,同比上升0.50个百分点。

  交行副行长钱斌在业绩会上介绍,科技赋能数字化新交行在部分项目已初见成效,公司业务领域,推出智慧交易链平台实现自动化的秒级放款功能,产业链金融融资余额1,559.98亿元,增幅达到25.08%。企业手机银行,签约客户数量较上年末增长36.62%,年累计交易额同比增长73.23%。

  普惠金融领域,截至2021年末,“普惠e贷”客户数及贷款余额增量分别占普惠型小微企业贷款增量的93.24%、80.17%;技术赋能风险防控,不良率远低于全行贷款不良率1.48%。

  个人金融领域,聚焦政务、出行、教育、医疗等民生场景及餐饮消费,做大场景获客。2021年,借记卡线上获客占比较上年末提升7.3个百分点;其中,信用卡线上获客占比超过50%。数字人民币落地场景23万个,累计流通笔数1001.32万笔,金额22.59亿元。

  钱斌介绍,2022年围绕业务新动能、数字新基建、治理新格局,将加快数字化新交行建设;强化数字技术赋能,搭建企业级平台,深化人工智能等新技术的规模化应用,形成企业级能力。同时,以客户为中心,将自身的数字化转型更好地融入数字中国、数字社会、数字政府、数字企业建设,在产业链金融、贸易金融、普惠金融、财富金融,在服务社会民生。

Copyright 2017 利来国际app All Rights Reserved